Стахование жизни - это один из видов страховых продуктов, обеспечивающих финансовую безопасность при заболеваниях, травмах, несчастных случаях, участии в аварии и других обстоятельствах. Компенсация выплачивается страховщиком при наступлении событий, оговоренных в соглашении. Получить выплату могут как сам страхователь, так и другие выгодоприобретатели, такие как родители, супруги и дети.
Принцип работы страхования жизни
Процесс начинается с того, что клиент приобретает полис страхования жизни и оплачивает услуги страховой компании ежемесячными взносами или вносит средства сразу за календарный год. Если в период действия соглашения наступает страховое событие, выгодоприобретатель получает определенную сумму.
Обычно размер компенсации значительно превышает величину взносов. Например, при ежегодной оплате в размере 1850 рублей и наступлении инвалидности I или II группы или летальном исходе, выплата составит 500 тысяч рублей. В случае отсутствия таких событий, взносы остаются в качестве части прибыли компании.
Различия между страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев
Страхование жизни и здоровья обычно объединяет различные виды повреждений и летальные исходы. В настоящее время практически невозможно застраховать только жизнь, и большинство полисов включают оба аспекта.
Существует разница между полноценной страховкой жизни и страхованием от несчастных случаев. Последний вид страхования предоставляет защиту только от внезапных, быстро проходящих событий, таких как аварии, которые не произошли по вине страхователя, несчастные случаи при падении с высоты и др. Этот вид страхования не включает тяжелые заболевания, такие как инфаркт, инсульт и онкологические заболевания. Для покрытия таких рисков требуется заключение договора страхования жизни.
Виды страхования жизни
Сумма и механизм компенсации зависят от вида страхования жизни и перечня конкретных рисков, указанных в договоре. На рынке представлены четыре основных вида страхования:
Страховые программы имеют различные технические особенности, включая способы уплаты взносов, процедуры выплат, и период действия договора. Вот некоторые из ключевых особенностей:
1. Срок действия покрытия: Срок действия покрытия может быть разным. Он может длиться до истечения срока соглашения, до момента наступления страхового события или до расторжения договора клиентом.
2. Вид компенсации: Вид компенсации определяется типом страховки. Рисковый продукт может предоставлять денежную компенсацию или организовать лечение за счет страховщика. Другие программы могут предоставлять финансовую поддержку. Выплаты могут быть единовременными, производиться в формате регулярных выплат, или же перечисляться до конца жизни страхователя.
3. Объем покрытия: Это обширность рисков, от которых защищает полис. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем шире покрытие и лучше защита. В случае страхования жизни, риски могут варьироваться от отравления и удара током до дорожных аварий и действий злоумышленников.
4. Условия страхования от несчастных случаев: При покупке страховки от несчастных случаев, конкретные услуги в нее не включаются. После наступления таких обстоятельств, они должны быть подтверждены документально. Полученные средства могут быть расходованы по желанию — например, на покупку лекарств, оплату медицинских анализов, консультации врачей, лечение за границей и другие виды медицинской помощи.
5. Дополнительные обстоятельства: Условия страхования жизни предусматривают включение в полис, на выбор клиента, таких обстоятельств, как получение телесных травм (включая тяжкие), наступление инвалидности любой группы, госпитализация, полная или временная утрата работоспособности.
6. Включение летального исхода: Летальный исход включается в договор страхования жизни по умолчанию. Спортивные травмы рассматриваются страховщиками как отдельные случаи. Компенсация предоставляется только при указании конкретного вида спорта или варианта активного отдыха в полисе.
Каждый вид страхования обладает своими особенностями и преимуществами, и выбор зависит от потребностей и целей клиента. Важно внимательно ознакомиться с условиями каждой программы и выбрать подходящий вид страхования жизни.