Калькулятор ОСАГО онлайн: рассчитать стоимость полиса

Калькулятор ОСАГО считает стоимость полиса по страховым компаниям по формуле Банка России — бесплатно и без регистрации. Водителю он показывает, сколько стоит полис на его машину и почему, страховому агенту — вилку цены ещё до того, как клиент прислал документы. Точная цена и выпуск полиса — в расчёте ОСАГО по госномеру.

Что считает калькулятор

Калькулятор перемножает базовую ставку каждой страховой компании на коэффициенты по формуле Банка России и выводит список компаний от дешёвой к дорогой, с номером лицензии и ценой. Для расчёта не нужны документы — только параметры, которые водитель знает сам (агент узнаёт их у клиента по телефону):

• город или район регистрации собственника автомобиля — КТ в одном регионе разный для областного центра и других городов;
• мощность двигателя в лошадиных силах;
• период использования автомобиля в году;
• список водителей — ограниченный или без ограничений;
• минимальный возраст и стаж среди водителей;
• опыт без аварий (КБМ) — проверить его можно по базе, см. как проверить КБМ.

Под списком компаний — таблица коэффициентов по договору: видно, что именно делает полис дороже, и это легко объяснить клиенту.

Коэффициенты ОСАГО

Цена полиса = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС, в отдельных случаях добавляются КН, КП и КПр. Коэффициенты одинаковы для всех страховых, различается базовая ставка. Значения — по Указанию Банка России № 7204-У.

• ТБ — базовая ставка; каждая страховая выбирает её сама внутри коридора, установленного Банком России;
• КТ — территориальный коэффициент, по месту регистрации собственника;
• КБМ — бонус-малус: скидка за годы без аварий по вине водителя или надбавка за них;
• КВС — возраст и стаж водителя; если вписано несколько водителей, применяется максимальный КВС среди них;
• КО — ограничение списка водителей: 1, если водители вписаны, и 3,16 для полиса физлица без ограничений — тогда КВС не применяется, а КБМ берётся по третьему классу (1,17);
• КМ — мощность двигателя по ПТС или СТС;
• КС — сезонность, если машиной пользуются не весь год;
• КН — надбавка за грубые нарушения при прошлом страховании, например умышленное ДТП или ложные сведения.

КН, КП (срок страхования) и КПр (прицеп) калькулятор принимает равными 1 — они зависят от истории клиента и параметров договора и учитываются в расчёте по госномеру.

Все сокращения с пояснениями — в глоссарии ОСАГО, формула с примерами — в статье «Формула расчёта ОСАГО».

Почему итоговая цена может отличаться

Калькулятор даёт ориентир. Окончательную цену называет страховая компания, когда получает полные данные: КБМ каждого водителя из базы, точную модификацию автомобиля, адрес собственника. Компания может и отказать в страховании конкретного автомобиля или региона — это видно только в расчёте по госномеру.

Сколько получает агент

С каждого оплаченного полиса агент получает комиссионное вознаграждение (КВ) — по ОСАГО до 27%. Точный размер КВ зависит от страховой компании, региона, статуса агента и параметров договора, условия — по договору-оферте. Ставки по каждой компании видны в кабинете в разделе «Моя комиссия» и рядом с ценой в расчёте по госномеру. По ОСАГО КВ появляется на балансе в течение 5–60 минут после оплаты полиса, выводить можно каждый день на карту или расчётный счёт, деньги доходят за 1–3 рабочих дня, в исключительных случаях — до 30 рабочих дней — подробнее в статье «Как получить КВ».

Сколько может выйти в месяц при вашем числе полисов — в калькуляторе дохода страхового агента ОСАГО.

Как посчитать и оформить полис

1. Прикиньте цену. Выберите регион, мощность, период, водителей и КБМ — калькулятор покажет цены по страховым компаниям.
2. Назовите клиенту вилку. Таблица коэффициентов помогает объяснить, из чего складывается цена.
3. Посчитайте точно. Введите госномер в расчёте ОСАГО — заявка уйдёт во все подключённые страховые, рядом с ценой будет размер КВ.
4. Выпустите полис. Клиент платит картой по ссылке, электронный полис приходит клиенту на почту, а у вас — в раздел «Документы» или «Почта» кабинета.

Частые вопросы