Формула расчёта ОСАГО
Банк России утвердил правила, по которым страховые компании рассчитывают стоимость полисов ОСАГО. Стоимость определяется формулой, где базовый тариф умножается на индивидуальные коэффициенты.
Базовый тариф имеет диапазон значений и может значительно различаться у разных страховых компаний, но коэффициенты одинаковы для всех. По этим показателям страховщики оценивают риск и рассчитывают стоимость полиса. Чем меньше риск — тем ниже цена.
Формула
ЦЕНА ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС
| Коэффициент | Название | Описание |
|---|---|---|
| ТБ | Базовая ставка | Устанавливается страховщиком в пределах тарифного коридора ЦБ РФ |
| КТ | Территориальный коэффициент | Зависит от региона регистрации собственника |
| КБМ | Бонус-малус | Скидка или наценка в зависимости от истории аварий |
| КВС | Возраст и стаж | Чем меньше возраст и стаж — тем выше коэффициент |
| КО | Ограничение водителей | 1 — если водители вписаны, 2.32 — без ограничений |
| КМ | Мощность двигателя | От 0.6 (до 50 л.с.) до 1.6 (свыше 150 л.с.) |
| КС | Сезонность | Если автомобиль используется не весь год |
Как рассчитать стоимость
Узнайте базовый тариф. Каждый водитель получает индивидуальный ТБ от страховой компании в пределах тарифного коридора. Для легковых автомобилей физлиц — от 1 646 до 7 535 рублей, для мотоциклов — от 324 до 2 536 рублей.
Определите КТ. Коэффициент зависит от статистики выплат в регионе. Москва — 1.8, сёла Костромской области — 0.76. Все значения есть на сайте Банка России.
Проверьте КБМ. Если водитель не был виновником аварий в течение года, КБМ снижается. Минимальное значение — 0.46. Данные берутся из базы НСИС.
Учтите КО. Все водители вписаны — КО = 1. Без ограничений — КО = 2.32. Для юрлиц — КО = 1.97.
Определите КВС. Чем меньше возраст и стаж водителя, тем выше коэффициент. Стаж считается с момента выдачи водительского удостоверения.
Рассчитайте КМ. Зависит от мощности двигателя по ПТС или СТС.
Учтите КС. Если автомобиль используется сезонно — коэффициент будет ниже.
Перемножьте всё. Базовый тариф × все коэффициенты = стоимость полиса.
Базовая ставка — самый значимый параметр. Остальные коэффициенты также влияют на стоимость, но их вес в формуле меньше.
Какие документы нужны для оформления
- Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
- Паспорт страхователя
- Водительские удостоверения всех допущенных к управлению лиц
Рассчитать стоимость
Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн в калькуляторе АгентБрокер.