Банк России утвердил правила, по которым страховые компании должны рассчитывать стоимость полисов ОСАГО. Стоимость полиса определяется простой формулой, где базовый тариф умножается на индивидуальные коэффициенты, зависящие от характеристик транспортного средства, возраста и опыта водителя, а также региона.
Важно отметить, что базовый тариф имеет диапазон значений и они могут значительно различаться у разных страховых компаний, но коэффициенты должны быть одинаковыми. По этим показателям страховые компании оценивают риск, связанный с возможным ущербом в ДТП, и рассчитывают стоимость полиса. Чем меньше риск для страховщика, тем ниже цена полиса для клиента.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?
- Узнайте, какой базовый тариф использует ваша страховая компания Каждый водитель получает свой индивидуальный базовый тариф по ОСАГО от страховой компании, который должен находиться в пределах тарифного коридора, установленного Банком России. Границы коридора зависят от типа транспортного средства и от того, кто является владельцем машины. Например, для легковых автомобилей, которыми владеют частные лица, базовый тариф должен находиться в диапазоне от 1646 до 7535 рублей. Для мотоциклов тариф ниже – от 324 до 2536 рублей. Страховые компании могут учитывать и другие факторы, основанные на статистике страховщика по количеству аварий и размерам выплат для водителей и автомобилей с разными характеристиками.
- Определите коэффициент территории (КТ) Коэффициент территории связан со статистикой страховых выплат в конкретном регионе и зависит от количества автомобилей на дорогах. Жители крупных городов обычно платят больше, чем автовладельцы в небольших городах или поселках. Например, для Москвы коэффициент территории равен 1,8, а для сел в Костромской области - 0,76. Все территориальные коэффициенты можно найти в указании о тарифах по ОСАГО на сайте Банка России.
- Проверьте коэффициент бонус-малус (КБМ) Коэффициент бонус-малус отражает аккуратность водителя за рулем. Если водитель не был виновником аварий в течение года, то его КБМ будет меньше в следующем году, что приведет к снижению стоимости полиса при том же базовом тарифе (если только КБМ не был уже минимальным - 0,46).
- Учтите коэффициент ограничения (КО) Если в полис вписаны все водители, которые будут управлять машиной, то КО будет равен 1. Если же не вписывать конкретных водителей, то коэффициент ограничения будет равен 2,32. Для машин, принадлежащих компаниям, КО составляет 1,97.
- Выясните коэффициент возраста и стажа (КВС) Чем меньше возраст и стаж водителя, тем выше коэффициент возраста и стажа (КВС). Страховщик учитывает стаж с момента выдачи водительского удостоверения.
- Рассчитайтекоэффициент мощности автомобиля (КМ) Для легковых автомобилей КМ зависит от мощности двигателя, указанной в паспорте или свидетельстве о регистрации. Для малолитражных машин мощностью до 50 лошадиных сил КМ равен 0,6, а для мощных автомобилей с более чем 150 лошадиными силами - 1,6.
- Используйте коэффициент сезонности (КС), если машина нужна не весь год Если вы используете машину только в определенный период, например, летом, то можно указать это в полисе и использовать коэффициент сезонности. Чем короче период использования, тем меньше коэффициент и дешевле страховка.
- Перемножьте базовый тариф и все коэффициенты Перемножьте все вышеперечисленные коэффициенты и умножьте полученный результат на базовый тариф, который выбранная страховая компания использует при ваших характеристиках. Таким образом, можно рассчитать стоимость ОСАГО, учитывая все факторы, влияющие на ее цену.
Формула расчета стоимости ОСАГО в калькуляторе на сегодняшний день включает в себя следующие показатели:
Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
Коэффициент бонус-малус или КБМ применяется в следующем порядке:
Для оформления полиса ОСАГО в страховой компании требуются следующие документы:
Цена ОСАГО зависит от нескольких факторов, таких как мощность автомобиля, возраст и опытность водителя, регион регистрации транспортного средства и, конечно же, базовой ставки.
Будьте в курсе новостей и акций - подписывайтесь на наш телеграм: https://t.me/agentbroker или рассылку: https://agentbroker.ru/subscribe