Что такое ТБ в ОСАГО: базовый тариф, коридор ЦБ и пример расчёта

АгентБрокер · обновлено 05.10.2026

ТБ в ОСАГО — это базовый тариф (базовая ставка) страховой компании: стартовая сумма в рублях, которую умножают на поправочные коэффициенты, чтобы получить цену полиса. Конкретный ТБ страховая выбирает сама, но только внутри коридора, который задаёт Банк России. Для легковых автомобилей физлиц с 9 декабря 2025 года этот коридор — от 1 399 до 8 665 рублей.

ОСАГО обязательно по закону, поэтому цену полиса контролирует Центробанк: он задаёт не саму ставку, а её нижнюю и верхнюю границу. Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки выбранной страховой и поправочных коэффициентов конкретного автовладельца. Страховая подбирает ТБ так, чтобы собранных премий хватало на выплаты по убыткам.

Страховые компании могут изменять значение базовой ставки, но не имеют права выходить за пределы тарифного коридора, установленного Банком России. Тарифный коридор включает в себя минимальное и максимальное значение базовой ставки, что позволяет страховщикам устанавливать более низкий тариф для аккуратных водителей и более высокий для систематических нарушителей.

С 13 сентября 2022 года тарифный коридор базовой ставки ОСАГО на легковые авто физических лиц стал шире. В пределах установленных значений страховые компании могут назначать тарифы для каждого автовладельца индивидуально. С 9 декабря 2025 года коридор расширили ещё раз — актуальные значения ниже.

Кто устанавливает коридор ТБ

• Закон. По статьям 8 и 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об ОСАГО» Банк России устанавливает предельные (минимальные и максимальные) размеры базовых ставок и значения коэффициентов, а страховщики применяют их при расчёте премии.
• Указание ЦБ. С 2022 года тарифы задавало Указание Банка России от 08.12.2021 № 6007-У (коридор расширили Указанием № 6209-У с 13.09.2022). С 9 декабря 2025 года действует новое Указание Банка России от 09.10.2025 № 7204-У «О страховых тарифах по ОСАГО», оно заменило 6007-У. Указание № 7349-У от 04.05.2026 (действует с 22.06.2026) поправило в нём территориальные коэффициенты; коридор ТБ не менялся.

Коридор ТБ на 2026 год

Минимальные и максимальные значения базовой ставки по Указанию № 7204-У, рублей:

До 9 декабря 2025 года коридор для легковых физлиц был 1 646–7 535 рублей. Новый шире примерно на 15% в обе стороны, для мотоциклов — примерно на 40%. Остальные категории (троллейбусы, трамваи, тракторы) — в приложении 1 к Указанию № 7204-У.

Формула премии ОСАГО

Премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН

Для отдельных случаев есть ещё коэффициенты срока страхования (КП) и прицепа (КПр). Расшифровка каждого коэффициента — в статье Коэффициенты расчёта ОСАГО: КТ, КВС и др. и в разборе формулы расчёта ОСАГО.

Коэффициенты одинаковы для всех страховых. Отличается только ТБ, поэтому именно он даёт разницу в цене одного и того же полиса у разных компаний.

Пример расчёта

Коэффициенты в примере условные — они нужны, чтобы показать, как работает формула. Легковой автомобиль 110 л.с. (КМ = 1,2), владелец — физлицо, вписан один водитель (КО = 1), КБМ = 1, КВС = 1, регион с КТ = 1,8, полис на год (КС = 1), нарушений нет (КН = 1).

Один и тот же водитель с одной и той же машиной может получить цену, которая отличается больше чем в шесть раз, — только из-за ТБ. Цену с реальными коэффициентами клиента покажет калькулятор ОСАГО.

Почему ТБ разный у страховых компаний

Коридор зависит от категории ТС и типа владельца (физлицо, юрлицо, такси). Внутри коридора страховая может дифференцировать ТБ по своим факторам риска: техническим характеристикам и конструкции машины, цели использования, данным о водителях.

Кроме того, каждая страховая:

• считает ТБ по своей статистике убытков — у компаний разный портфель клиентов и регионов;
• сегментирует клиентов по своим факторам риска, поэтому водитель, «хороший» для одной СК, для другой может оказаться рискованным;
• закладывает свои расходы и рыночную политику: одна компания борется за долю рынка низкой ставкой, другая отсекает убыточные сегменты высокой.

Поэтому сравнивать предложения нескольких страховых выгоднее, чем брать первое. Ставки конкретных компаний — на странице ТБ по страховым компаниям.

Что это значит для агента

Агент не влияет на ТБ — его назначает страховая. Зато агент может показать клиенту предложения нескольких компаний в одном расчёте и объяснить, откуда разница в цене. Оформить полис можно в разделе ОСАГО, стать агентом платформы — на странице для агентов, вознаграждение по страховым — в разделе комиссии.

Частые вопросы

Где посмотреть ТБ своего полиса? Итоговая премия указана в полисе, а разбивку на ТБ и коэффициенты показывает расчёт страховой. Его можно запросить у страховщика.

Может ли страховая назначить ТБ выше максимума ЦБ? Нет. Базовая ставка должна оставаться внутри коридора по Указанию № 7204-У, это требование статей 8 и 9 закона № 40-ФЗ. Если ставка вышла за пределы, можно пожаловаться в Банк России.

Почему при пролонгации у той же страховой изменилась цена? Страховая могла пересмотреть свой ТБ, а у клиента — измениться КБМ, стаж или возраст. Кроме того, с 9 декабря 2025 года действует новый коридор ТБ, а с 22 июня 2026 года — обновлённые территориальные коэффициенты.

ТБ и базовая ставка — это одно и то же? Да. В Указании ЦБ это «базовая ставка страхового тарифа», в расчётах и калькуляторах её сокращают до ТБ.

Действует ли ещё Указание 6007-У? Нет. С 9 декабря 2025 года его заменило Указание Банка России № 7204-У. Коридор 1 646–7 535 рублей для легковых физлиц относится к прежнему документу.