Ипотечная страховка защищает конструктивные элементы недвижимости, включая стены, перекрытия, входную дверь и окна. В отличие от добровольного страхования имущества, в полисе ипотечной страховки не страхуются отделка и оборудование в доме, а также гражданская ответственность перед третьими лицами.
Минимальный объем покрытия рисков ипотечной страховки включает возможные угрозы, которые могут уничтожить или значительно снизить первоначальную стоимость недвижимости. К ним относятся пожар, залив, стихийные бедствия, взрыв, противоправные действия третьих лиц, падение деревьев и предметов, конструктивные дефекты и производственные браки при строительстве.
Недавно ЦБ РФ установил единые стандарты минимальных требований при страховании рисков заемщиков в потребительском и ипотечном кредитовании. Это отменит индивидуальные подходы страховщиков к наполнению и условиям действия полисов ипотечной страховки.
Когда можно оформить ипотеку без страховки жилья
В процессе оформления ипотеки договор страхования не является обязательным только в случае, если объект недвижимости еще не достроен и не введен в эксплуатацию.
Как только недвижимость будет достроена и заемщик получит на нее право собственности, он должен будет оценить ее стоимость с помощью независимого оценщика, передать ее в залог и оформить договор имущественного страхования.
Однако, следует отметить, что некоторые банки всё же требуют обязательного оформления страховки жилья при оформлении ипотеки. Поэтому, необходимо уточнить требования конкретного банка.
Что такое добровольное страхование имущества?
Добровольное страхование имущества — это вид страхования, который предлагается клиентам по желанию. По этому виду страхования можно застраховать недвижимость и все, что находится внутри нее, от различных рисков. Основная цель добровольного страхования имущества заключается в защите имущества клиента от непредвиденных событий, таких как пожар, затопление, грабеж, стихийные бедствия и другие.
Какие риски можно застраховать?
По статистике, самыми частыми страховыми случаями в этом сегменте являются заливы водой. Однако, помимо этого, клиент может выбрать страхование от других рисков, таких как:
Перечень страхуемых рисков, а также срок и условия страхования можно подобрать, ориентируясь на свои цели. Например, если вы уезжаете в отпуск или на долгое время оставляете квартиру без присмотра, вы можете оформить страховку на срок отсутствия и застраховать лишь от тех рисков, которые на ваш взгляд наиболее реалистичны.
Как работают страховые компании?
Многие страховые компании предлагают помесячные программы страхования с автоматическим продлением и списанием платежей. Цена полиса формируется в зависимости от суммы покрытия, которая также может быть установлена на усмотрение клиента. При этом, чем выше сумма покрытия, тем выше будет стоимость страхования.
Достоинства и недостатки двух страховок для ипотечного жилья
При покупке ипотечного жилья можно оформить две различные страховки: ипотечное страхование и добровольное страхование имущества. Но стоит ли приобретать обе страховки одновременно?
Оформив ипотечное страхование, вы защищаете банк от рисков непогашения кредита в случае вашей несостоятельности. Однако это не защищает ваше имущество от рисков повреждения или уничтожения. Для этой цели может быть полезно дополнительно приобрести полис добровольного страхования имущества, который защитит вашу недвижимость и имущество в ней от рисков, таких как пожар, затопление, грабеж, стихийные бедствия и другие.
Однако, стоит заметить, что если конструктивные элементы уже застрахованы в пользу банка, то их застраховать добровольно не получится, так как это будет считаться двойным страхованием, которое запрещено законом. В этом случае полезнее приобрести только полис добровольного страхования имущества, чтобы защитить только вашу ответственность перед соседями и внутреннюю отделку жилья.
Цена полисов зависит от суммы покрытия и условий страхования, поэтому перед принятием решения необходимо внимательно изучить условия и сравнить стоимость с рисками, которые могут возникнуть.
Только недвижимость является объектом страхования как при добровольном страховании имущества, так и при ипотечном страховании. Однако, это единственное, что объединяет эти два вида страхования. В остальном они отличаются объемом покрываемых рисков, сроками, стоимостью и суммой страхования. Обе страховки вместе дают максимальную защиту вашей недвижимости.
Будьте в курсе новостей и акций - подписывайтесь на наш телеграм: https://t.me/agentbroker или рассылку: https://agentbroker.ru/subscribe