Как взять ипотеку на максимально выгодных условиях и правильно оформить все документы? Всего 6 шагов нужно вам, чтобы подготовиться к получению ипотеки на свое жилье. Какие? Рассказываем.
Выберите ипотечный кредит
Прежде всего, изучите текущие ипотечные программы и льготы. Государство может предоставить вам низкую процентную ставку, что существенно уменьшит переплату. Сравните предложения разных банков на финансовых маркетплейсах. Важно удостовериться, что вы находитесь на официальных ресурсах банков, чтобы избежать мошенничества.
Ищите жилье с умом
Можно начинать с поиска квартиры. Застройщики часто предлагают сотрудничество с банками и могут предложить вам выгодные ипотечные программы. Однако, будьте осторожны, не дайте маркетинговым уловкам завладеть вашим рассудком.
Подайте заявку онлайн
Сегодня вы можете оформить заявку на ипотеку несколькими способами. Выберите наиболее удобный для вас: офис банка, официальный сайт, мобильное приложение или финансовый маркетплейс. Заявка позволит указать параметры вашей сделки, первоначальный взнос, и другие важные детали.
Соберите документы
Вам потребуется подтвердить свой доход и предоставить банку необходимые документы. Это можно сделать онлайн через сайт или приложение банка. Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ, но могут потребоваться и другие документы. Зарплатные клиенты банков могут получить ипотеку без лишней бумажной волокиты.
Получите ответ
Современные технологии позволяют банкам рассмотреть вашу заявку в кратчайшие сроки. В случае одобрения, вы получите информацию о сумме и условиях ипотеки. Благодаря современным инструментам и базам данных, ответ банка может прийти даже за несколько минут.
Выберите и оцените недвижимость
Один из важнейших этапов покупки жилья в ипотеку - это выбор недвижимости и ее оценка. Давайте разберемся, как сделать это максимально эффективно и удобно.
Подбираем оптимальный срок ипотеки: важные моменты
Выбор недвижимости для ипотеки Сегодня поиск квартиры или дома стал гораздо проще, благодаря интернету. Вы можете искать на сайтах застройщиков, агрегаторах недвижимости или специализированных площадках с объявлениями. Кроме того, не забудьте проверить, есть ли специальные предложения от вашего банка по конкретным объектам. Это может сэкономить вам немало на процентных ставках.Оценка ипотечной недвижимости
Если вы решите купить недвижимость в строящемся доме, удостоверьтесь, что ваш банк сотрудничает с этим застройщиком. Это избавит вас от лишних сложностей.
Если нет соглашения между вашим банком и застройщиком, вы можете узнать у вашего кредитора, может ли он одобрить сделку и какие документы ему потребуются. Также, не забудьте уточнить у застройщика, с какими банками он сотрудничает. Возможно, их ипотечные предложения будут вам интересны.
В случае с вторичным жильем, потребуется провести оценку недвижимости. Банку важно убедиться, что стоимость недвижимости соответствует рыночной. Это важно, так как в случае невыплаты кредита банку придется продавать заложенное жилье на аукционе.
У каждого банка есть список оценщиков, с которыми они сотрудничают. Вы можете заказать оценку и оплатить ее онлайн. Важно выбрать оценщика, который соответствует всем требованиям закона, такие как наличие квалификационного аттестата, страховка профессиональной ответственности и членство в саморегулируемой организации оценщиков.
Оценщики могут приехать к вам для осмотра недвижимости или запросить фотографии. Обычно, процесс оценки занимает от двух до трех дней. Результат оценки может быть отправлен вам на бумаге или по электронной почте.
Банк, как правило, уведомляет вас заранее о том, насколько цена квартиры может отличаться от оценки. Если все в порядке, передайте информацию о квартире в банк.
На этом этапе банк также потребует данные продавца, такие как копия паспорта, документы, подтверждающие его право собственности на недвижимость, и согласие супруга, если жилье было приобретено в браке. Лучше всего заранее уточнить у банка список необходимых документов.
Банк изучит всю предоставленную информацию и сообщит вам о том, одобряет ли он сделку или нет.
У каждого банка есть свои правила и требования, и отказ может быть, например, если дом попадает в программу реновации или продавец действует по доверенности от иностранного гражданина. Поэтому важно соблюдать все условия и собирать необходимые документы заранее, чтобы процесс покупки недвижимости в ипотеку прошел гладко и без лишних сложностей. Не забывайте обсудить все детали и условия с вашим банком и застройщиком, чтобы быть уверенными в успешной сделке.
Страхование ипотеки Страхование недвижимости – это обязательное условие при оформлении ипотеки в большинстве банков. Они также могут предложить вам застраховать ваше здоровье и жизнь для снижения процентной ставки. Обычно оформление страховки происходит онлайн, и банки рекомендуют выбирать страховщиков, с которыми у них есть партнерские отношения.Однако, иногда сторонние страховщики предлагают выгодные условия. В таких случаях, вам придется предоставить банку копии страховых договоров, убедившись, что страховщик соответствует требованиям вашего кредитора.
Заключите сделку В зависимости от того, покупаете ли вы вторичное жилье или новостройку, сделка может быть оформлена в банке или в офисе застройщика. Вы также можете выбрать между оформлением документов на бумаге или в электронном виде.Иногда онлайн-сделки понижают процентную ставку, поскольку банк экономит на проверках и документообороте. Для проведения сделки в онлайн-режиме вам понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Онлайн-сделки могут быть осуществлены, если вы уже обслуживаетесь в банке, который оформляет сделку, подали заявку на кредит через финансовый маркетплейс и вашу личность проверили, или если у вас есть биометрические данные и вы берете кредит в банке, участнике Единой биометрической системы (ЕБС).
Однако в некоторых случаях, таких как сделки с документами на бумаге или определенные виды сделок, требуется физическое присутствие участников.
Купля-продажа недвижимости в ипотеку – это сложный процесс, который требует внимания к множеству деталей. Однако правильно выполненные шаги могут помочь вам сэкономить деньги и время в процессе приобретения жилья. Не забудьте всегда обсуждать все детали и условия с вашим банком и застройщиком, чтобы убедиться в успешной сделке.
Оформление ипотечной страховки на маркетплейсе – чем выгодно?
Зарегистрируйте документы в Росреестре Передача документов для регистрации в Росреестре - это ключевой этап сделки, на котором участники должны предоставить следующие документы: заявления о перерегистрации права собственности на недвижимость, договор купли-продажи и кредитный договор. Росреестр занимается фиксацией смены владельца и переоформлением залога на жилье, если продавцу также принадлежала ипотека.В случае приобретения жилья, которое еще строится, Росреестр начинает с регистрации права требования по договору долевого участия. После завершения строительства регистрируется право собственности на квартиру и залог на нее. Застройщики сами передают необходимые документы в Росреестр, используя как бумажное, так и онлайн-оформление.
В случае с сделками по вторичному жилью, процедура зависит от того, как были оформлены договоры. Если они были заключены на бумаге, продавец и покупатель должны явиться лично в МФЦ или отделение Росреестра. Существует также возможность представления документов через посредника по доверенности, такого как нотариус или банк, осуществляющий финансовые операции.
Если договоры были заключены в электронной форме, продавец и покупатель могут подписать соответствующие заявления в Росреестре с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) и представить их для регистрации через сайт Росреестра или через ипотечный банк.
Сроки регистрации в Росреестре могут варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. Когда банк отправит документы, вы получите уведомление о регистрации права собственности через ваше банковское приложение или личный кабинет. В других случаях вам потребуется заказать выписку Росреестра самостоятельно через Госуслуги или МФЦ.
Теперь ваше жилье будет зарегистрировано на вас, хотя оно находится в залоге. Вам остается только своевременно выплачивать платежи.
Не забудьте, что если у вас есть официальный доход, вы можете запросить налоговый вычет за покупку недвижимости и выплаты по ипотеке. Вам доступно оформление таких вычетов через личный кабинет на сайте ФНС.