КАСКО на электромобили, гибриды и китайские авто: что важно знать агенту
КАСКО на электромобиль, гибрид или китайский автомобиль оформить можно — это обычное добровольное страхование машины, отдельных правил закон для таких авто не вводит. Отличается оценка риска: страховая смотрит на стоимость тяговой батареи, наличие запчастей, сроки ремонта и сеть сервисов для конкретной марки. Поэтому цена и условия по одной и той же машине у разных компаний могут заметно расходиться, а часть компаний принимает такие авто только с ограничениями. Задача агента — заранее собрать данные о машине и предложить клиенту несколько вариантов. ОСАГО на электромобиль считается по общим правилам, мощность берут из документов на машину.
Если клиент пока путает КАСКО и ОСАГО, начните со статьи Что такое КАСКО.
Особенности риска: почему страховщики считают такие авто отдельно
| Что | Почему это важно для страховой | Что спросить у клиента |
|---|---|---|
| Тяговая батарея | Самый дорогой узел электромобиля и гибрида. Повреждение днища или корпуса батареи может обойтись в значительную часть стоимости машины | Есть ли гарантия на батарею, сколько ей лет, были ли ремонты |
| Риск тотала | Если ремонт дороже порога, установленного правилами страхования, случай признают полной гибелью — у электромобиля из-за цены батареи до этого порога можно дойти даже при повреждении днища | Как клиент хочет получать выплату при тотале, в кредите ли машина |
| Ремонт | Работы с высоковольтной системой делают не на каждой СТО, нужны допуск и оборудование | Где машина обслуживается: у дилера, в независимом сервисе, нигде |
| Запчасти | Для новых китайских марок и моделей запчасти могут идти под заказ, отсюда долгий ремонт | Официальный ли автомобиль или ввезён параллельным импортом |
| Эвакуация | Электромобиль с повреждённой батареей или разряженный нельзя буксировать «на галстуке» — только эвакуатор | Нужна ли в полисе опция эвакуации |
| Угон и электроника | У популярных моделей страховщик учитывает угонный риск и стоимость блоков электроники | Какая установлена противоугонная система |
Отдельный вопрос — автомобили параллельного импорта. Сервисная книжка, гарантия и доступ к дилерской сети у них могут отличаться от официальных поставок, и страховщик учитывает это при решении, на каких условиях брать машину.
От чего зависит цена КАСКО
Каждая страховая устанавливает тариф по КАСКО сама, поэтому точную цену даёт только расчёт. Общие факторы те же, что и для обычных машин, но у электромобилей и китайских марок некоторые из них весят больше:
- марка, модель и год выпуска — для новых на рынке моделей у страховщика меньше статистики, и он закладывает запас;
- страховая сумма — обычно близка к рыночной стоимости машины, а рынок электромобилей и китайских авто быстро меняется;
- водители — возраст, стаж, количество допущенных к управлению;
- франшиза — снижает цену, если клиент готов мелкие повреждения чинить сам;
- форма возмещения — ремонт у дилера стоит дороже, чем на СТО по выбору страховой или выплата деньгами;
- набор рисков — полное КАСКО или только угон и тотал;
- регион и противоугонная система.
Если полное КАСКО клиенту дорого, предложите урезанный вариант, например мини-КАСКО — он защищает от части рисков за меньшие деньги.
ОСАГО на электромобиль: мощность и коэффициент КМ
ОСАГО обязательно для электромобиля так же, как для любой другой машины (Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ, ст. 4). Формула расчёта не меняется: базовый тариф умножают на коэффициенты, в том числе на коэффициент мощности КМ. Его значения установлены Указанием Банка России № 6007-У и одинаковы во всех страховых:
| Мощность двигателя | КМ |
|---|---|
| до 50 л. с. включительно | 0,6 |
| свыше 50 до 70 л. с. включительно | 1,0 |
| свыше 70 до 100 л. с. включительно | 1,1 |
| свыше 100 до 120 л. с. включительно | 1,2 |
| свыше 120 до 150 л. с. включительно | 1,4 |
| свыше 150 л. с. | 1,6 |
Что важно для электромобиля и гибрида:
- мощность берут из СТС или ПТС (ЭПТС). У электромобилей в документах часто указано несколько значений мощности — сверьте, какое именно подтянулось в расчёт, и при сомнении уточните у страховой;
- если мощность указана в киловаттах, переведите её в лошадиные силы: 1 кВт ≈ 1,36 л. с.;
- ошибка на одну ступень таблицы меняет цену полиса, поэтому мощность всегда сверяют с документами клиента.
Подробнее — в статье Как работает коэффициент КМ в ОСАГО. Оформить ОСАГО можно в разделе ОСАГО.
Аргументы для клиента
- Батарея — самая дорогая часть машины. Если её повредить, ремонт без полиса ложится целиком на владельца.
- Ремонт дорогой и долгий. С КАСКО запчасти и работу оплачивает страховая, а при тотале клиент получает выплату, а не ищет деньги на новую машину.
- Машина в кредите. Банки часто ставят КАСКО условием автокредита — подробности в статье КАСКО на кредитный автомобиль.
- ОСАГО не защищает машину клиента. По ОСАГО платят пострадавшим, а свой автомобиль виновник чинит сам.
- Цену можно настроить. Франшиза, форма возмещения и набор рисков позволяют подобрать полис под бюджет.
Больше приёмов работы с возражениями — в статье Продажа КАСКО в 2026 году.
Как рассчитать КАСКО в АгентБрокер
На платформе КАСКО оформляется через менеджера в разделе КАСКО:
- Заполните анкету расчёта, указав свои контакты как агента, оформляющего полис.
- Проверьте условия: на страхование принимаются автомобили не старше 10 лет и только на перестрахование — то есть машины, которые раньше уже были застрахованы по КАСКО.
- Подготовьте документы: паспорт страхователя, СТС, ПТС и предыдущий полис КАСКО.
- После анкеты с вами свяжутся специалисты ООО «Инсапп» и проконсультируют по оформлению.
- После оплаты пришлите чек на почту, указанную на странице КАСКО, — по нему начисляется комиссионное вознаграждение 20-го числа следующего месяца.
Предварительный размер КВ по КАСКО смотрите в таблице на странице раздела, а общие условия вознаграждения — на странице Комиссии. Если вы ещё не агент, начните с регистрации агента.
Частые вопросы
Можно ли застраховать по КАСКО китайский автомобиль?
Да. Китайские автомобили страхуют по КАСКО на общих основаниях, но условия зависят от марки и модели: доступности запчастей, сети сервисов и угонного риска. Сравнивайте предложения нескольких страховых.
Дороже ли КАСКО на электромобиль, чем на машину с ДВС?
Часто да, из-за стоимости батареи и ремонта высоковольтной системы. Но точный ответ даёт только расчёт: цена зависит от модели, страховой суммы, водителей и франшизы.
Как считается ОСАГО на электромобиль?
По тем же правилам, что и для других легковых машин. Коэффициент мощности КМ берут по мощности из документов на автомобиль, переведённой в лошадиные силы.
Покрывает ли КАСКО повреждение батареи?
Если повреждение вызвано событием из договора — ДТП, пожаром, действиями третьих лиц, — обычно да. Износ и потерю ёмкости батареи КАСКО не покрывает. Конкретные условия смотрите в правилах страхования выбранной компании.
Можно ли оформить КАСКО на новый электромобиль через АгентБрокер?
Сейчас КАСКО на платформе оформляется только как перестрахование машины, которая уже была застрахована по КАСКО, и для автомобилей не старше 10 лет. Новую машину без прошлого полиса через этот раздел оформить не получится.
Участник Сколково